Compania ta are nevoie de o linie de credit! Iata de ce

O linie de credit le permite proprietarilor de afaceri să acceseze capital, în funcție de necesități. Fondurile sunt adesea folosite pentru a acoperi cheltuieli recurente sau neașteptate pe termen scurt, pentru a îmbunătăți fluxul de numerar sau pentru a profita de noi oportunități de afaceri. Deoarece termenii de rambursare și cerințele de eligibilitate variază în funcție de creditor, cea mai bună linie de credit pentru afacerea ta va depinde de nevoile unice ale companiei și de situația financiară. 

Ce este o linie de credit, pentru afaceri?

O linie de credit pentru afaceri este o formă flexibilă de finanțare care permite proprietarilor de companii să împrumute bani după cum este necesar, mai degrabă decât să primească fonduri ca o plată forfetară, cum ar fi un împrumut pentru afaceri mici. În loc să plătească dobândă pentru întreaga linie de credit, debitorii datorează dobândă doar pentru fondurile pe care le folosesc.

Există două tipuri de linii de credit de afaceri:

• O linie de credit de afaceri garantată vă cere să oferiti garanții – ceva de valoare, cum ar fi conturile de creanță sau inventarul – pe care un creditor le poate confisca dacă nu reușiți să rambursați ceea ce împrumutați.
• O linie de credit comercial negarantată nu necesită garanții. Cu toate acestea, un creditor poate solicita o garanție personală, ceea ce înseamnă că acceptați responsabilitatea personală pentru rambursarea împrumutului dacă afacerea nu poate efectua plăți.

Cum funcționează liniile de credit de afaceri

Când obțineți o linie de credit pentru afaceri, veți primi o limită de credit pe care o puteți împrumuta în viitor. În loc să primească întreaga sumă în avans, ca în cazul unui împrumut de afaceri, împrumutații au posibilitatea de a retrage ceea ce au nevoie în timp.

Spre deosebire de un împrumut de afaceri tradițional, debitorii sunt responsabili doar pentru plata dobânzii pentru suma pe care o împrumută, nu pentru limita totală de credit. După perioada de imprumut, care durează de obicei între 12 și 24 de luni, dar uneori poate ajunge până la cinci ani, începe perioada de rambursare, iar împrumutatul nu mai poate retrage fonduri. Împrumutatul trebuie să plătească soldul restant și orice dobândă până la o dată fixă, care poate varia de la șase luni la cinci ani.

Cum să alegi o linie de credit 

Țineți cont de acești factori atunci când alegeți o linie de credit de afaceri:

• Cerinte de eligibilitate. În timp ce cerințele pot varia în funcție de creditor, majoritatea cerințelor minime includ scorul de credit al afacerii, durata de activitate și veniturile anuale ale companiei. Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, au adesea cerințe mai stricte decât institutiile financiare nebancare. De exemplu, în timp ce băncile vă cer adesea să aveți cel puțin doi ani de activitate, unii creditori vă cer să aveți doar un timp de funcționare minim de șase luni.
• Suma liniei de credit. Limitele maxime de credit variază și în funcție de creditor. Atunci când alegeți un creditor, asigurați-vă că acesta oferă o limită de credit care să corespundă nevoilor afacerii.
• Viteza de finanțare. Timpul necesar unui creditor pentru a vă emite fondurile variază, de asemenea. În timp ce unii creditori vă pot emite fonduri de îndată ce în aceeași zi lucrătoare, unii creditori cer mai mult. Dacă aveți nevoie de fonduri rapid, alegeți un creditor cunoscut pentru finanțare rapidă.
• Termeni de rambursare. Odată ce perioada de extragere se încheie, un creditor vă va cere probabil să rambursați lunar suma pe care ați împrumutat-o. Cu toate acestea, timpul pe care îl aveți pentru a rambursa ceea ce împrumutați — termenul de rambursare — variază. Alegeți un creditor care oferă un termen de rambursare care se potrivește cel mai bine companiei detinute.
• Taxe. Taxele comune includ taxele de inițiere pentru procesarea cererii de împrumut, taxele anuale și taxele lunare de întreținere. Asigurați-vă că înțelegeți ce taxe percepe un creditor pentru a vă face o idee despre costurile totale ale împrumuturilor.

Aplicati aici pentru o linie de credit pentru scontari!

Cum să obțineți o linie de credit pentru afaceri

Deși procesul de solicitare poate varia ușor de la institutie la institutie, puteți urma acești pași generali pentru a obține o linie de credit de afaceri:

1. Decideți de câtă finanțare aveți nevoie. Estimați suma maximă de credit de care veți avea nevoie examinând finanțele companiei.
2. Examinați-vă creditul. Când aplicați pentru o linie de credit de afaceri, un creditor verifică de obicei mai multe date. Acest lucru îl ajută pe un creditor să evalueze probabilitatea de a nu respecta linia de credit. 
3. Cercetați și comparați creditorii. Pentru a găsi cea mai bună linie de credit de afaceri pentru nevoile companiei, căutați diferiți creditori și comparați limitele maxime de credit și termenele de rambursare oferite, cerințele minime și intervalele DAE.
4. Adunați documentele necesare. Deși documentele specifice variază în funcție de creditor, probabil că veți avea nevoie de declarații fiscale personale și de afaceri, extrase bancare, un plan de afaceri și declarații de profit și pierdere. Dacă nu sunteți sigur de ce documente sunt necesare, contactați creditorul înainte de a aplica sau de a consultați site-ul său web.
5. Trimiteți o cerere de împrumut. Odată ce ați găsit un creditor care oferă o linie de credit care se potrivește nevoilor proprii, trimiteți un formular oficial de împrumut online sau în persoană.